لماذا يتم رفض طلب التمويل من قبل البنوك؟ هناك العديد من العملاء من مقترضو التنمية العقاري يفاجؤون في إدراج أسمائهم في سجل سمة العقاري، حيث تعرف سمة بأنها عبارة عن شركة المعلومات الائتمانية في المملكة العربية السعودية، وهي الأولى فيها وخصوصاً في الرهن العقاري، كما أنها تعمل على توفير وتخزين المعلومات الائتمانية للعملاء من أجل المساعدة في تقييم الجدارة الائتمانية، لنتابع التفاصيل.
هل سمح بمنع الرهن العقاري؟
عندما يتقدم الناس بطلب للحصول على قرض عقاري ويتم رفضه، يُعتقد أن ذلك بسبب انضمامهم إلى سمة وتحدث محافظ مؤسسة النقد السعودي عن ذلك في أحد البيانات الصحفية للحديث عن سمة.
- وأكد محافظ بنك المملكة العربية السعودية أن هدفه نشر ثقافة الائتمان، حيث يتحمل مسؤولية التصرف بحيادية.
- وأن الشركة لا تستطيع التدخل في رفض أو الموافقة على القروض العقارية أو أي نوع آخر من القروض والتمويل مهما كان وضع العميل.
- تعمل وفقًا لسياسة جمع وتحليل وأرشفة بيانات الائتمان والمراقبة المستمرة للتحديثات التي يقوم بها العملاء من أجل توفير هذه البيانات للأعضاء والمقرضين.
- تقوم الشركة بذلك لتقليل المخاطر حيث يتم تحديد رفض القرض أو الموافقة عليه بناءً على حالة تقرير الائتمان.
- يتم تسليم التقرير الائتماني للعميل من قبل سمة للجهة دون إبداء رأي بشأنها، ولا يؤثر ذلك بأي شكل من الأشكال على الرف أو الموافقة على القرض.
هناك عدد من الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض قرض عقاري أو أي قرض آخر، ولمعرفة سبب رفض طلبك، اقرأ الفقرة التالية.
شاهد أيضاً: طريقة الاستعلام صندوق التنمية العقاري عن القرض العقاري برقم الهوية الوطنية
ما هي العوامل التي تمنع القرض السكني؟
كل ما تفعله سمة هو إعطاء تقارير ائتمانية للعملاء للبنوك والشركات، وأن رفض البنوك إقراض العملاء يعتمد على عدد من الأسباب التي لا تعتمد بشكل أساسي على تقرير الائتمان الخاص بالعميل، حيث أن التقرير الائتماني لا يوفر للبنوك أي رأي. أو اتخاذ أي قرار بموجبه يتم حظر القرض أو الموافقة. لذلك فهذه الأسباب هي:
قبل أن تبدأ في تقديم أسباب رفض طلب التمويل، تجدر الإشارة إلى أنك بحاجة إلى معرفة سبب رفض التمويل من أجل تحسينه وتجنب الانخراط فيه في المرة القادمة.
شاهد أيضاً: كيفية استخدام حاسبة التمويل العقاري من بنك الراجحي بالسعودية 1444
أسباب رفض قروض الأفراد
- التقصير المالي:
- هذا هو السبب الأكثر شيوعًا بين العملاء لأن الموقف يزيد من المخاطر على العميل وهو ملزم بسداد المتعثرين والقرض الحالي.
- إغفال نسبة عبء الدين:
- في غضون ذلك، قررت مؤسسة كليك العربية السعودية أن معدل الخصم الثابت من الراتب الشهري هو 33٪.
- قد تختلف هذه النسبة، حيث يتم تحديد النسبة وفقًا لما يلي:
- الراتب الشهري للعميل.
- المنتجات التمويلية التي يرغب العميل في الحصول عليها.
- هنا، سبب الرفض هو أن معدل الفائدة المطلوب أعلى من سعر الفائدة المحدد من قبل سلطة النقد في المملكة العربية السعودية.
- إذا كان الراتب الشهري أقل من المطلوب:
- بالطبع، يعتمد الوصول إلى تمويل المنتجات والعملات المعدنية على الراتب الشهري للعميل.
- قد يكون الراتب الشهري للعميل أقل من النسبة المحددة حتى يكون العميل مؤهلاً للتمويل.
- عدم تحويل راتب العميل:
- يعتبر تحويل الراتب الشهري وفتح الحساب من شروط قبول الطلب المقدم للاستحواذ على أحد المنتجات المالية من قبل البنوك.
- هناك بعض البنوك التي تشترط تحويل الراتب الشهري لمدة لا تقل عن 3 أشهر وحتى 6 أشهر.
- فترة خدمة العملاء أقصر من الفترة المحددة:
- تتطلب بعض البنوك والمؤسسات المالية أن يكون العميل قد أمضى فترة معينة في العمل الحالي من أجل الحصول على الموافقة على القرض.
- الفترة المحددة ليست فترة واحدة لأنها تختلف حسب طبيعة العمل والجهة التي يعمل بها العميل:
- هيئة سياسية.
- كيان عسكري.
- جهة حكومية.
- كيانات القطاع الخاص.
- الشركة التي يعمل بها العميل غير مدرجة أو معتمدة من قبل البنك:
- من أجل الحصول على الموافقة على الرهن العقاري أو أي من المنتجات المالية، يجب إدراج الكيان الذي يعمل فيه العميل واعتماده من قبل البنك الذي يتم تقديم الطلب إليه.
- يعتمد اعتماد الشركات لدى البنوك على معايير مختلفة تتمثل في:
- مستوى أداء السوق.
- حجم الشركة من حيث عدد موظفيها.
- قيمة تجارته.
- كم عمرك.
- يتم ذلك لتقييم احتمالية حصول الموظفين على رواتبهم على أساس مستمر ومتسق.
- سيحددون قدرتهم على سداد التمويل الذي يتلقونه.
- عدم وجود كفيل للعملاء:
- تشترط بعض البنوك والمؤسسات المالية وجود ضامن للحصول على الموافقة للحصول على المنتج المالي المطلوب.
أسباب رفض القروض للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وأصحاب الأعمال
- أسباب الرفض هي:
- لا ضمانات.
- لا يوجد تاريخ ائتماني.
- التدفق النقدي المزدوج.
- دراسة جدوى غير واقعية.
- عدم كفاية خطة العمل.
- الفشل المالي للشركة.
- الوضع المالي للشركة غير منتظم.
- يعتمد قرار رفض أو قبول طلب التمويل من شركة صغيرة ومتوسطة الحجم على:
- تمويل تقييمات المانحين.
- درجة المخاطرة في تمويل هذه المشاريع.
- أصحاب الأعمال لأن:
- ليس لديهم مصدر دخل ثابت.
- لأنهم يعتمدون على الأداء المالي للشركة.
شاهد أيضاً: كيفية حجز موعد في صندوق التنمية العقاري
ميزات التقرير للأفراد
يعتبر تقرير سمة الفردي من أهم أسباب رفض المنتج المالي. لذلك، خلال هذه الفقرة، نقدم لك جميع المعلومات حول تقرير الائتمان الفردي.
- تقرير الائتمان للأفراد هو: التقرير الائتماني يحتوي على:
- الالتزامات المالية المستحقة على العميل، سواء الالتزامات الحالية أو السابقة.
- معلومات مفصلة ودقيقة عن التزامات العميل حيث يوضح:
- مبلغ التمويل والقسط.
- تاريخ الإنتهاء.
- بيان دفع.
- تاريخ انتهاء العقد.
- كيفية الاستفادة من تقرير الائتمان للموافقة على القرض: يوفر تقرير الائتمان للعميل الخدمات التالية:
- تنظيم الالتزامات المالية والتخطيط المالي.
- يمنحك الحق في الاطلاع على المعلومات الشخصية التي تحتفظ بها الشركات المالية والبنوك وما إذا تم إجراء أي تغييرات عليها.
- معرفة حالة التمويل الممول من شخص آخر ومدى التزام الفرد بالعودة.
- تحديد الجهات التي طلبت التقرير الائتماني في العامين الماضيين.
- إنها الطريقة الموثقة والمعتمدة للشركات المالية والبنوك لتحديد معلومات ائتمان العملاء.
- المعلومات الواردة في تقرير ائتمان العميل:
- خصوصية
- الملخص العام
- ملخص للمنتجات النشطة
- ملخص المنتجات المشكلة (إن وجدت)
- ملخص المنتجات الافتراضية المضمونة (إن وجدت)
- الشيكات المرتجعة (إن وجدت)
- تفاصيل المنتج
- الأبحاث الحديثة
- تنفيذ قرارات المحكمة (إن وجدت)
- تعليقات الأعضاء (إن وجدت)
- ملاحظات شخصية للشخص (إن وجدت)
- عناوين
- ارقام التواصل
- المعلومات الوظيفية
- المسؤولية القانونية
- بيانات الدفع
رقم سمة الاستعلام
يمكنك التواصل مع مكتب الائتمان السعودي (سمة) من خلال التطبيق الذي تصدره الشركة، وكذلك الصفحات الرسمية على مواقع التواصل الاجتماعي، كل ذلك باستثناء رقم الهاتف الفريد.
- مجانًا: 8003010046
- خدمة الاتصال بنا: من خلال خدمة العملاء
- شخصيا: من هو؟
- الأعمال: من خلال النقر عليها.
- التوظيف: بهذا.
- وسائل التواصل الاجتماعي:
- تويتر:
- فيسبوك:
- ينكدين:
- موقع YouTube:
- تطبيق الميزات:
- Android: يمكنك تنزيل التطبيق بالضغط عليه.
- نظام IOS: قم بتنزيل التطبيق بالضغط عليه.
بعد أن قدمت لك الإجابة على سؤالك حول سمة، هل تمنع سمة القروض العقارية؟ شرحنا لك الأسباب التي قد تكون سببًا لرفض طلب التمويل. نأمل أن نكون قد قدمنا لك محتوى يمنحك الفرصة لمعرفة سبب رفض التمويل وتجنب الوقوع فيه لاحقًا.
لمزيد من المعلومات حول سمة والخدمات التي تقدمها الشركة، يمكنك الاطلاع على المقالات التالية للتعرف على خطوات الحصول على كل خدمة.